¿Tus deudas te ahogan por causa de la crisis? ¿Se te hace imposible pagar la mensualidad de tu hipoteca? El periodo de carencia de un préstamo hipotecario puede salvarte en los momentos más peliagudos. La mayoría de las entidades financieras te ofrecen su contratación previamente antes de comenzar con el pago de una hipoteca. Para sacarle provecho has de conocer bien cómo funciona y las desventajas que puede acarrear.
En primer lugar, un periodo de carencia es un periodo de tiempo concreto determinado por el banco que suele oscilar entre los seis meses y los cinco años. A lo largo de este tiempo, el cliente puede reducir la cuota mensual o directamente no pagar nada. Estas dos modalidades se conocen como la ‘carencia de cuota de amortización’ o ‘carencia parcial’, donde sólo pagaríamos los intereses de la mensualidad sin pagar la prima, y la ‘carencia total’, donde la mensualidad se elimina completamente.
Sin embargo, no hay que fiarse alegremente de estas facilidades transitorias, pues las consecuencias son que al final se alarga el periodo inicial de los pagos del préstamo hipotecario y además, aumentan los intereses considerablemente. Por tanto, nos saldrá más caro, pues como sabéis los bancos nunca salen perdiendo.
Para que lo entendáis más sencillamente, ponemos un ejemplo:
• Quiero comprar una primera vivienda de 180.000 euros a 25 años a través de una hipoteca con un tipo de interés del 3,50% TAE. Sin ningún contrato de carencia pagaría al mes 901,12 € de hipoteca.
• No obstante, decido contratar un periodo de carencia parcial inicial de 60 meses, esto es, los cinco primeros años.
• Según el simulador del Banco de España, pagaré 525 € de cuota durante el periodo de carencia, es decir, únicamente los intereses, durante los cinco primeros años.
• Sin embargo, una vez finalice la carencia, tendré que pagar por mi casa una letra de 1.043,93 €.
En este sentido, es mucho más recomendable hacer el cálculo de nuestra cuota mensual sin tener en cuenta la carencia con el fin de pagar más o menos la misma cantidad a lo largo de toda la vida del préstamo. No obstante, esta herramienta nos puede ayudar en momentos urgentes y puntuales cuando nos veamos incapaces de hacer frente a los pagos, y siempre con certeza de que nuestra situación futura va a ser mejor. Tú mismo puedes averiguar si te sale más rentable o no contratarlo y cuánto dinero te gastarás de más mediante el simulador online de la página oficial del Banco de España
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